Como preservar sua riqueza para as gerações futuras

O relatório de ambições bilionárias do UBS 2023 ressalta uma necessidade crítica e urgente – nas próximas duas a três décadas, mais de 1.000 bilhões transferirão um surpreendente US $ 5,2 trilhões para seus filhos. Esta transferência monumental de riqueza destaca a importância do planejamento meticuloso de herança.

Mais de dois terços dos bilionários que participaram do estudo, tanto a primeira geração (65%) quanto os com riqueza herdada (60%), identificam “permitindo as gerações futuras da minha família se beneficiar da minha riqueza” como seu objetivo principal relacionado ao legado. Com uma transferência intergeracional tão maciça no horizonte, o planejamento cuidadoso de preservar e aumentar essa riqueza para as gerações futuras se tornou uma prioridade.

Compreender o que constitui uma grande herança é crucial para garantir que a riqueza não apenas suporta, mas também floresça através das gerações. Este artigo fornece um guia abrangente sobre como permitir que as gerações futuras se beneficiem da riqueza existente, seja através de herdando dinheiro de pais ou outros meios. Ele aborda estratégias-chave para proteger e preservar a riqueza, enfatizando que o gerenciamento atencioso e bem estruturado é a pedra angular de um legado próspero.

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Diversificar seus ativos (algo em que as empresas de propriedade familiar falham)

Este é o mais importante, mas o princípio mais esquecido do gerenciamento de herança.

A pesquisa sugere que 56,6% da riqueza mantida por Uhnwis está concentrada na forma de ativos familiares-por exemplo, residência principal (geralmente localizada em um único país) e equidade comercial. Por outro lado, uma pesquisa da Fund Europe sugere que 78% dos investidores da HNW possuem reservas de caixa significativas, que, embora a maioria dos indivíduos pense que seja o investimento mais seguro, rendem muito pouco em comparação com outras classes de ativos (incluindo ações, títulos e mercadorias).

Esses níveis de concentração de riqueza expõem os investidores a riscos significativos, sejam riscos inflacionários, liquidez, país, negócios ou inadimplência, que podem levar mais de 50% da riqueza.

Mitigar esses riscos requer diversificação em várias classes e geografias de ativos. Um portfólio sofisticado e equilibrado pode incluir uma mistura de ações nacionais e internacionais, títulos adequados para renda e imóveis. Investimentos alternativos, como equidade privada, fundos de hedge e mercadorias, podem oferecer oportunidades únicas e retornos menos correlacionados, resultando em retornos mais altos ajustados ao risco.

Além disso, a incorporação de ativos de indústrias de tecnologia emergentes, como tecnologia climática, inteligência artificial (IA), biotecnologia ou neurotecnologia, pode oferecer mais diversificação e potencial impressionante para o crescimento.

Escolha sua residência fiscal com sabedoria

Diferentes países e regiões têm suas próprias leis tributárias, e entender qualquer uma que se aplique à sua situação é vital para evitar perdas desnecessárias. Por exemplo, na Bélgica, as taxas de impostos podem variar de 3% a 80%, dependendo da região e relacionamento com o falecido. Na Espanha, essas taxas podem atingir até 87,6% e, na Suíça, podem variar até 50%, dependendo do cantão. Essas variações destacam a necessidade de estratégias tributárias personalizadas.

As principais estratégias incluem o uso de relações de confiança e outras estruturas legais para gerenciar e distribuir ativos, fornecendo benefícios fiscais. Estratégias de presentes, como exclusões anuais de impostos sobre presentes, podem gradualmente transferir o imposto sobre a riqueza com eficiência. O gerenciamento de impostos sobre ganhos de capital através do tempo cuidadoso das vendas de ativos e da colheita de perda de impostos também pode reduzir o impacto tributário. Além disso, veículos de investimento com vantagem de impostos, como contas de aposentadoria, desempenham um papel significativo no planejamento estratégico tributário.

A consultoria com um consultor tributário de herança pode fornecer conselhos e estratégias personalizadas para aumentar a eficiência tributária, garantindo que mais riqueza seja retida e transmitida aos herdeiros.

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Estabelecer forte governança familiar

A governança familiar envolve processos, estruturas e acordos que orientam o gerenciamento e a proteção da riqueza da família e garantem o alinhamento com valores e objetivos compartilhados. Embora possa parecer complexo, ter essas estruturas de governança é crucial, e é aqui que os serviços de consultoria familiar podem ajudar.

Outro passo crítico é o planejamento da sucessão, que prepara a próxima geração para gerenciar a riqueza da família através da educação, orientação e envolvimento nas decisões financeiras. A pesquisa de 2023 UBS constatou que 58% dos bilionários vêem um grande desafio ao incutir os valores e a experiência necessários em seus herdeiros.

Além disso, 68% dos bilionários com riqueza herdada desejam continuar as realizações de seus ancestrais e 60% desejam que as gerações futuras se beneficiem de sua riqueza. Isso ressalta a importância da governança e educação familiar para garantir uma transição perfeita e preservar a riqueza geracional.

As idéias do JPMorgan destacam a importância de integrar a governança familiar no planejamento de riqueza. A governança eficaz preserva a riqueza e fortalece a unidade e o legado da família. Estruturas claras e comunicação aberta ajudam a gerenciar as complexidades de gerenciar a riqueza da família e garantir benefícios para as gerações futuras. Abordar questões como “a riqueza geracional é ruim?” E a criação de planos sólidos de riqueza familiar pode ajudar a manter e proteger a riqueza geracional da família.

Opte pelo gerenciamento ativo

A gestão passiva de capital tem sido vista há muito tempo como uma estratégia confiável para a preservação da riqueza. No entanto, diante de riscos geopolíticos aumentados, riscos voláteis de inflação e transição, a era da gestão passiva parece estar diminuindo. Esse sentimento foi ecoado pelos principais gerentes de ativos como BlackRock, JPMorgan Asset Management e Mercer.

No cenário atual do mercado, A gestão ativa está se tornando cada vez mais crucial para a preservação de capital a longo prazo. Ao ajustar dinamicamente estratégias em resposta a riscos e oportunidades emergentes, os gerentes ativos podem efetivamente navegar em condições turbulentas e salvaguardar capital. Diferentemente da gestão passiva, que permite que o capital “desvie” com os movimentos de mercado, o gerenciamento ativo permite o gerenciamento proativo de riscos e a capacidade de capitalizar oportunidades emergentes.

Acredito que uma estratégia ativa de longa duração é a abordagem ideal para a preservação de capital. Essa estratégia oferece flexibilidade, permitindo a exploração de diversas ineficiências de mercado, permitindo que você lucre com preços decrescentes em ações e ETFs, aumente os níveis de exposição quando os ativos são superados e reduzem a exposição durante períodos de exuberância do mercado irracional.

Ajustando nosso posicionamento com base nas condições do mercado, a estratégia de longa data fornece uma estrutura robusta para preservar o capital e capturar o potencial positivo.

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Riqueza que não apenas suporta, mas prospera

Preservar e crescer riqueza intergeracional requer uma estratégia abrangente. A diversificação de ativos mitiga a exposição ao risco, aprimora o potencial de retorno e facilita a exploração de diversas oportunidades de mercado. O planejamento tributário estratégico otimiza o passivo, maximizando assim a retenção de riqueza e a transferência intergeracional. A governança familiar robusta promove a coesão e a transparência, alinhando membros da família com valores e objetivos compartilhados.

A integração desses princípios em uma estratégia abrangente garante que a riqueza não apenas supere, mas também prospere, beneficiando as gerações futuras. Você pode criar um legado duradouro, concentrando -se em transferir riqueza para a próxima geração e entender como construir riqueza para seus filhos.

Isenção de responsabilidade: as informações contidas nesta publicação não constituem aconselhamento financeiro. Esta publicação é apenas para fins informativos e não é pesquisa; Não constitui uma recomendação para a compra de instrumentos financeiros nem uma oferta ou um convite para uma oferta.